金融票据诈骗：谁识庐山真面目(2)

    澳门廉政公署于2003年底接获一家银行举报，指澳门一家银行分行经理涉嫌收受贿赂，串通一家有多家分行的电业行利用信用证诈骗款项。经过调查，廉政公署发现该电业行的一位姓高的负责人涉嫌伙同家族经营者、雇员及其他人士，于1997年底至2004年期间利用该电业公司及其胞弟开设的电业行与另外7家公司向澳门3家银行(其中两家为在香港上市的港资银行)，申请银行信用证。成功诈骗澳门3家银行信用贷款634次，涉案金额共计4.379亿港元。

    这位姓高的主犯是一个香港人，他的罪名是涉嫌以虚假交易向银行申请信用证，并指使其家人、雇员和合伙人伪造信用证卖方的商业发票及买方的收讫货物证明等文件和行使信用证，获得信贷。经调查，证实主犯的电业行没有真正向供应商买货，供应商也没有真正的卖货，所有货物交收、文件都是伪造的，而银行却为这些不存在的交易提供了商业借贷。在假供应商行使信用证取得贷款后，主犯又指使其家人和雇员，以传真通知香港的员工将诈骗所得资金转入主犯的香港某银行户口，然后再以支票或携带现金的方式转移到澳门。

    其实这个骗子的伎俩很简单，就是利用伪造的货物交收文件来骗取商业银行的信贷，然后再将信贷据为己有。在这个案子中，澳门那家银行的分行经理也扮演了“内鬼”的角色。当然，他们最终的下场也是被绳之以法。

    2004年8月12日，民生银行广州分行白云支行柜台人员在处理一些商业汇票时发现可疑情况，谁也没想到，这名员工的细心，竟然牵扯出一桩诈骗案，并及时挽回3亿元的经济损失。

    民生银行白云支行收到的票据是商业承兑票据，有专业知识的人就会知道，与银行承兑汇票不同，商业汇票是由银行以外的付款人承兑的，也就是说是企业间做出的商业信用。而这些票据却已经由天津农信社进行了贴现，这使柜台人员顿生疑点。那位细心的工作人员心想既然是商业汇票，就不应该盖银行的章，即使是银行的章也应该是专用章，而不是像上面已经盖的民生银行白云支行的“行政公章”。并且这个“行政公章”与该行现行使用的公章不是一个样子，盖在上面的公章竟然是个“假章”！

    柜台人员发现这一问题后，白云支行立即进行核查，断定汇票根本不是该行出具的，于是立即向当地银监局、公安局和总行报了案。

    民生银行广州分行报案之后，广州方面也与天津警方取得了联系。经两地公安机关侦察发现这确实是一起由公司操纵的商业承兑票据诈骗案。广州分行白云支行原副行长凌某涉嫌参与了诈骗案，在诈骗未成功的情况下事情便水落石出了。

    假汇票贴现之后所得的3亿元人民币哪都没去，竟然被诈骗人又实实在在的存到了白云支行。当公安机关冻结这个银行账户后，发现上面的资金没有任何被“挥霍”的迹象，共有3.5亿元，反而比贴现金额还多出5000万。因此，不仅是民生银行，涉及到案件中的其他银行也没受到一丝经济损失。

    2005年2月22日，被山西省省长张宝胜称为“山西省建国以来最大的金融票据诈骗案急的“7·28”特大金融诈骗案的主犯之一王力民落网。这起涉及金额达11.25亿元的金融诈骗案开始于2004年7月28日，其时，太原市公安局陆续接到中国农业银行、中国建设银行、交通银行山西分行等5家银行的报案。

    王力民他们从2000年就已经开始和银行接触，对银行的业务也研究得很透。2000年开始，王力民以太原市通达科技有限公司经理的身份，伙同他人以高额利息为诱饵，狂骗证券、信托公司和企事业单位的巨额资金，王力民先后作案8起，涉案金额近亿元。目前，“7·28”案件涉及的73起案件中，有50余起的犯罪事实基本查清，追回赃款4亿余元，冻结资金8500万元，查封房产4处，扣押汽车23辆，其余赃款正在追缴中。此案已查明的犯罪嫌疑人有35名，已逮捕31名，另有4名在逃，他们分别是澳门籍太原人田志刚、朱玉杰、胡吉贤及农行工作人员杜建国。

    作为受骗单位，山西证券有限责任公司综合办公室主任闫某说，“我们目前的主要任务是追缴资金，毕竟我们是直接对银行的，我们正在和这些银行谈判，并对某些银行提起诉讼。我们和王力民没有直接的接触，与他相关的一些业务也是银行介绍过来的。”

    闫主任说，诈骗能轻易得手，主要是金融系统的监管问题。

    票据诈骗犯罪性质恶劣，危害极大，应当引起银行和企业的高度重视。他们应当采取以下几点防范措施，多管齐下，切实防范承兑汇票诈骗，以确保资金安全。

    第一，加强宣传，提高全社会防范意识。

    防范金融票据诈骗是一项长期而艰巨的任务，应当广泛利用报纸、电视等媒体广泛宣传承兑票据业务知识和典型案例剖析，以提高全社会防范承兑票据诈骗犯罪的意识，形成良好的防范氛围，不给诈骗犯罪分子以可乘之机。

    第二，银行要加强内控制度建设，堵塞隐患漏洞。

    第三，重视技术防范，提高整体防范水平。

    采用先进的防伪技术和高科技印刷手段，对银行票据统一制版、统一编号，使承兑汇票既利于识别，又难以伪造；配备先进防假、辨假、识假的专用设备，改善依人识假、辨假的现状。

    第四，提高经办人员防假、辨假的能力。

    加强银行经办人员对《票据法》及相关票据常识的学习，请法律专家进行讲授，采取对照识别、掌握技巧和技能，提高其识别票据真伪的能力。

    第五，强化银企协作。

    定期组织各企事业开户单位财务人员进行承兑汇票知识培训，提高企事业财务人员的业务素质，使其熟悉各家银行承兑汇票的鉴别方法、业务知识和办理手续，掌握识别真伪承兑汇票的技能，提高银企工作人员识别票据真伪的能力。</p>

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