信用卡：你到底方便了谁(1)

    当前，随着社会的发展，经济的进步，信用卡作为一种方便人们日常生活的工具，已经逐步走入我们的生活。它方便了居民的生活，促进了货币交易的进行，可以说是“一卡在手，万事无忧”。但卡用的多了，问题也就出现了。因为，信用卡不仅方便了使用者，同时也方便了“他人”——骗子。

    2005年3月3日，正为工作发愁的蒋华在成都市青白江区弥牟镇街口电线杆上看到一则招聘驾驶员的广告，他立即打电话过去咨询。接电话的人称自己是某三星级宾馆的王经理，王经理在电话中特别强调：“我们主要聘小车司机，因此要求较高，你至少要有5000元的保证金。不是要你交钱，你只需要把钱存到你自己的账户上，我们验证一下就行了。”

    蒋华心想，往自己的账户存钱，总不至于被骗吧？于是，当天下午3时左右，他在自己的银行卡上存了5000元钱。之后，蒋华按照王经理在电话中的指示，将银行卡一台自动取款机并进行一系列操作。蒋华后来回忆：“我按照他的指示按了第一个键后，显示屏上就出现了看不懂的英文。”验完卡后，蒋华总感觉有些不对劲，于是他再返回银行查询，才发现自己卡上的4990元已经被人取走。倍感气恼的蒋华随即报案。

    在此案例中，因为蒋华不懂英文，也就不知道自己的操作实际上是将自己账户上的钱转入了骗子们用假身份证开设的个人账号内。整个过程中，骗子都只通过电话与受害人联系，自己并不露面。

    由于骗子们一直不露面，且所使用的身份证也是伪造的，警方的侦破相当困难。直到5月11日，警方才查找并锁定了犯罪嫌疑人。

    原来这是一起团伙诈骗案，这个诈骗团伙由杜刚和李跃、唐昭、赵成4人组成。杜刚先伪造了一张名为“王建”的身份证，然后到银行办理了4个个人银行结算账户。接下来，他和赵成两人在成都周边各区县的繁华地段张贴招聘广告，李跃以“王经理”的名义接听咨询电话，唐昭则负责指导求职者进行转账。

    2005年，四川省的贵某夫妇也遇到了类似的事情。贵某夫妇在江油市城北路口经营烟花爆竹生意。2005年9月1日上午，一个约40岁左右的男子穿着军装来到贵某的店里，操一口河南口音的普通话说：“我是江油市青莲镇某部队的干部，今年国庆节部队要开庆祝晚会，需要燃放8万元的烟花爆竹，请你们准备好货源。”贵某高兴极了，自己从来没有遇到过这么大的生意，如果做成了，可以净赚2万元左右。

    “如果你们部队临时不要怎么办？”贵某心存疑惑。“领导”很爽快地回答：“你放心，我们预付50％的货款”，但该领导提出要求，贵某必须在银行存上3-5万元钱，以此证明贵某有经济实力来做这笔生意。

    钱存在自己的名字和户头上，难道还会飞走？贵某马上向“部队领导”保证：“没问题，我马上按你们的要求去办。”

    9月3日上午，贵某在江油市邮政局东大街北段储蓄所，办理了一份“折卡合一”的邮政活期储蓄账户。

    5日中午，“部队领导”来到贵某的门市部，看了贵某的卡和存折后说：“你马上将信用金存入你自己的存折，下午就可以来部队签订合同，并领取4万元的预付款。”说完，将卡和存折还给了贵某。当日下午2时许，贵某夫妇立即从银行取出5万元存款，随即存入新办理的邮政活期储蓄账户上。

    5日下午，贵某夫妇来到青莲镇一茶楼，“部队领导”看了贵某手中的存折后说：“我们部队马上要开会，等会儿通知你们到部队签订合同。”

    贵某夫妇等了两个小时，打“部队领导”的电话却关机了，他们以为对方还在开会，也没在意。当天下午，夫妇俩回到江油市区。9月6日，“部队领导”再次来电称：“部队今天还要召开重要会议，请你们7日来部队签订合同，收取预付款。”夫妇俩心中仅存的一点担心也被打消了。

    7日上午9点30分左右，贵某按约定时间拨打“部队领导”的手机，但怎么也打不通。贵某起了疑心，马上到储蓄所查询，可连续输入几次密码都无效。接着，他又按营业员的提示，拿出“邮政绿卡”让对方操作，不料很快被告知“余额不足”。

    “我们存的五万块钱不见啦！”贵某忙跑回家告诉妻子，两人一路痛哭流涕赶往储蓄所，决心弄个水落石出！

    后来贵某夫妇发现邮政储蓄所给他们出示的9月3日“开户专用凭单·客户回执”的账号（卡号）最末三位数为723；而9月5日的“存款凭单”中，户名仍然是贵某，账号三位尾数却变成了766。他们出示的“邮政储蓄活期存折”操作记录页面电脑打印数字显示：9月5日，3次通过atm机取款2000元、2000元、1000元；9月6日，在柜台上人工支取45000元。

    储蓄所一位工作人员分析：他们有可能中了犯罪分子的存折“调包计”，贵某夫妇当初的5万元钱可能已存入与贵某同姓名的另一个账户。

    储蓄卡“调包”诈骗事件有何特点，究竟又该如何识别？据警方办案人员介绍，犯罪分子通常是一人使用多个电话号码，与不同对象使用不同号码进行联系，作案后立即换号，很难找出案件线索。而且，此类犯罪一般由多人组成纠合性团伙，进行严密分工。有的负责电话联系，有的负责与受害人进行“生意洽谈”，有的负责伺机调换储蓄卡，有的负责取款与转账，组织严密，分工明确，即使其中一人被抓，也很难追查出幕后指挥者。

    因此，在任何时候我们都遥管好自己的各类证件，在与陌生人进行经济交往时，要先核实对方的真实身份，多与朋友交流分析对方的真正意图。遇到这类找上门来的大生意，要多留几个心眼，切记世界上没有“天上掉馅饼”的美事。</p>

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