第三十章 再往后——没了（3）

    法律虽严，但是难挡人的贪婪。清代八旗兵丁对民间放债的现象非常厉害。不光是印子钱，还有驴打滚，老百姓借了八旗兵丁二三十两银子，不到一年，就要还本付息二三百两。

    这还是康熙盛世时候的事，当时就有人说，这是“无天无日，惨不可言”！

    这么厉害的债，为什么老百姓还要借呢？

    是被逼的。

    因为赋税催得急。“完粮”是有期限的，官府一催命，老百姓就只好饮鸩止渴，到八旗兵丁那儿去借高利贷。借10两，一个月的利息就是23两，而且10两实际到手的只有8两。那2两是先期当做额外利息扣掉了。

    康熙年间，在杭州的八旗兵丁勾结地皮恶棍放债，抢夺平民子女抵债，还曾引发过“群体事急。

    清末先后有三次金融海啸那时候河南地方的穷百姓抵押借债，没有值钱的抵押物，习惯上是将子女、童养媳抵押。有一班恶势力人家贪图小姑娘美色，在债务到期后不让债务人赎回人质。这也是“旧社会”的恶例之一。

    在清朝，也有“京债”，就是赴任官员举债，到任后立刻偿还。

    这也是高利贷。当时放京债的多为山西商人。他们借钱给新官，钱还没到人家手，先扣去三四成。往往新官刚刚到任，债主跟着也就到了，蹲在你身边催债。

    新任官员只好拼命搜刮下属和百姓。搜刮不足，就动用“库藏”偿还（挪借公款），弊病甚大。

    朝廷屡次下令禁止京债，乾隆是还允许赴任官员先向户部借债，而不要去借高利贷。

    就因为放京债这事，还催生了一个新的金融机构——账局。

    乾隆末年有人写了一本《晋游日记》，里面说：山西汾州、平阳两地的人，多以贸易为生，他们放京债可以获利10倍。

    具体过程是这样的：富人携带巨资进京，开设账局，有候选官员来借债，必先跟他讲好扣头。如果是九扣，就是名为借一千，实则只有九百。

    根据任职地的远近，扣头不同，从九扣到四扣不等。甚至还有倒二八扣的，也就是名为一千，实则二百。

    扣除之外，再计月利三分，三个月后如果没还，利息部分也要计利息。如此利滚利，借给官员几百两银子，用不了多久就能回收上万两利息——你的钱反正也是黑，所以我黑你没商量！

    不过，账局只是官僚体系上的一个寄生物，不是商业社会的必然产物。下面我们还是来看清代比较正规的信用机构。

    清代的信用机构非常复杂，越到清末头绪越多，让我们一个一个看过来。

    当铺：清代多有小型的当铺，叫做“短押”或“小押”，是专门收穷人不值钱的物品的。随时典当随时赎回，一般百姓都觉十分方便。有什么破烂，可以拿去换银钱，也可以换米换酒，解一时之急。

    俗话说，没钱怎么过年？所以那时候一到年关，穷人就成群结队涌向当铺，柜台伙计有应接不暇之势。《津门杂记》一书说：“大除夕，城乡当铺，一向不关门，纷纷一夜，竟有守候通宵者，至元旦日出，人数始稀。”

    旧社会的穷人，难啊！

    清代也有官营当铺，一种是内务府办的，一种是各地方机关办的。

    内务府为什么要开当铺？主要是为了赚点钱用来赏赐兵丁的，大概是这方面的钱不好打入财政预算，用这个办法解决，还比较合理。

    开私营当铺的，都是有钱或有权的，上至皇子、亲王，下至官僚、地主、商人。清朝官僚开当铺的尤其普遍，嘉庆年间查抄大奸臣和珅，他家里就开着4间当铺，有本银120万两。

    当时的当铺也接受存款和办理货币兑换。一般官员都愿意把自己的银钱存到当铺生息，算是把当铺当成储蓄银行了。

    因为当铺要交营业税，所以清政府也把当铺作为一大财源。光绪年间财政吃紧，李鸿章有一次奏称，说是按户部要求，直隶各州县当铺竟然预交了20年的税！

    不过当铺一向也是官府的好帮手，咸丰年间朝廷搞通货膨胀，发行大钱和宝钞，怕老百姓不认，就指令当铺搭配使用，让当铺充当了推行大钱的工具。

    银铺：银铺在清代非常发达，有官营和私营之分，它的主要业务就是成色鉴定和熔铸银器。

    当时白银是主要货币，政府税收很大一部分是银子。因收上来的税银成色不一，就需要通过银铺来鉴定，还要由银铺统一熔铸成驭，送交布政司储存。

    所以银铺的业务一直不错。</p>

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