第三十章 再往后——没了（2）

    北京有四家“恒”字头的钱庄，所发行的钱票信誉极好，市民都视同现金。

    但是，行业自律毕竟靠不住，大部分的民间钱票都有“架空”（不能兑现）的问题。有的几十万、几百万地发行，而钱铺的资本金还不到发行额的十分之一，兑现是根本不可能的，这就等于伪钞一样了。

    这样的无良钱铺一旦亏损，就关门逃跑，受害者即使告官，官府也是应付了事，根本不可能追回损失。

    到光绪末年，这个问题已很严重，朝廷不得不进行清理和限制，不允许非金融机构发行钱票；不允许发行没有准备金的“空架子”；已经发行的钱票也要逐步回收，缩小规模。但还没等清理好，大清朝也就倒台了。

    大清的国土辽阔，人口众多，是一块肥肉。这肥肉早就被列强盯上了。那时候国际金融业已经出现了巨无霸——银行。外国银行是属蚊子的，哪里鲜美就往哪里叮。

    在大清领土上的外商银行，连招呼也不打，就在大清国内发行了“兑换券”，也就是银行券。这其实是一种可流通的货币，而且不费吹灰之力就加入了大清国的货币系列。

    ——恐龙太庞大了，它注意不到蚊子在干什么。

    这些兑换券分为两类，一种是银两票，一种是银元票，都限定在一定区域内流通。要是异地使用，就要打折扣。

    比如在上海发行的，就只在上海流通，当然也可以拿到北京或香港去兑现，但立马会掉价。

    可是外商银行不怕这个，反而很欢迎这种情况，因为无论你在北京还是香港兑现，都是通过他们的分行，这样他们可以从差价上获利——你能玩得过银行？

    清国人把外商银行在中国发行的纸币，叫做“番票”或者“番元票”。

    当时发行得比较猛的，有英国汇丰银行、麦加利（渣打）银行、法国东方汇理银行、美国花旗银行、日本横滨正金银行、台湾银行、朝鲜银行等。

    兑换券也有在境外发行，后来流通到境内的。比如朝鲜银行发行的，就流入了中国东北，俗称“老头票”。

    华俄联营的道胜银行发行的兑换券，也流入了东北，俗称“羌帖”。

    那么各位可能要问了，外商银行在华发行纸币，有什么不好？

    坏处多了！

    首先，它的发行计划不归你的中央财政部管理，会扰乱你的金融秩序。

    其次这是严重侵犯你的国家主权。

    第三是它在华获得巨额利润，你的肥水流进了外人田。

    第四是它万一倒闭，你的存款户根本得不到赔偿。

    第五是它在本地吸储之后再投资，就等于用你的人民财产，在你的土地上投资赢利，做的是无本万利的生意。你不是成了冤大头？

    大清这条政治恐龙终于也有所察觉，在清朝垮台前两年，度支部（原来的户部）终于颁发了银钱管理章程，并通知了外务部，要在五年后全面禁废外商银行的纸币。

    可惜这事最后是办不成了，大清的寿数到了。

    与外商银行在华发行纸币的同时，清政府也第三次发行了纸币。

    从光绪二十三年（1897年）起，大清国也有了本土的银行。中国自己的第一个银行，是中国通商银行。

    这些本土银行也都发行了兑换券，也是按照地区发行，代表当地流通的金属货币。

    大清的国家银行——户部银行（后改名大清银行），也发行了兑换券。这可以说是现代意义的国家纸币了，户部银行发行的兑换券过去传统的纸币是直形，大清银行则发行了新式的横形纸币，所代表的是银两和银元。新票子印刷得非常漂亮，有光绪皇帝的半身像，跟我们现在的纸币基本一样。

    从中国通商银行和大清银行的章程看，他们的兑换券是可以随时兑现的，有可能是十足准备金。

    这次发行的纸币，从准备工作来看，相当严谨，应该说是恐龙终于学聪明一点了。

    到宣统二年（1910年），度支部又进一步规范纸币管理，决定提前收回各官银钱号发行的纸币，大清银行的纸币也不再分区域发行，而是发行了全国统一的兑换券。

    截止到清政府倒台，大清银行总计发行了银两票543万多两，银元票1245万多两。

    度支部还有好多科学的设想。不过都来不及实行了。大清的金融管理虽然在逐步现代化，但腐烂的政治框架却等不得了，轰地一下子就塌了。

    ——对现代化反应太迟钝，就是不行啊！

    清末先后有三次金融海啸大清国五花八门的金融机构

    逝者如斯，倏忽而已。岁月还真是过得太快，堪堪这部金融二十四史就快要到尾声了。

    好，我们来看中国这最后一个封建王朝的信用情况。

    清朝一开国，就对民间借债作了清晰的规定，顺治皇帝亲自指示户部：今后借债只许收三分利，不能多收，不能息上加息。而且不许任何人借债给赴任官员，也不准外官借债给当地百姓。

    最后提到的这两点，是历代官员的导火索，皇帝心里也是明镜似的。

    后来编辑的《大清例律》里，专门有“钱债”一篇，记载了大清关于放债的法律条文。其中特别提到，大清律禁止军官向士兵放债，也禁止平民向军人放债。

    里面还特别提到了“印子钱”。

    这是很厉害的一种债务。比方，我借给你70文，但是要按100文计息，每天要交给我4文。这样只要17天半，利息就和本金相等了。

    你每天给我付息的时候，我在借款折子上盖个戳，这就是所谓“印子钱”。

    这是敲骨吸髓的债，谁沾上了都不得了。在早些年，也是我们现代人控诉“旧社会”的依据之一。</p>

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