“按揭”贷款——“第三条道路”可行吗

    这里要提醒购房者的是，在按揭之前，应该对自己现在及未来的生活有一个大略的预见，尽量在买房的同时也要把自身的承受风险能力考虑在其中。

    房价在短期内飞速上涨，加剧了个人房贷违约的隐患，商业银行对由此引发的金融风险不能及早防范。

    与其他因素相比，如利率进入上升通道、cpi持续走高等等，房价与房贷违约风险的关系更大。房价在短期内急速攀升，使个人房贷业务蕴涵的风险持续聚集。一旦房价出现大幅波动，违约风险将喷涌爆发。

    众所周知，从世界范围看，与其他贷款种类相比，住房按揭贷款的风险被公认是比较低的。即使在失业率很高、房产价格大跌的情况下，按揭贷款的坏账率和损失率也普遍较低。

    这种方式，让你不必等有了所有的钱，再住进大房子，按揭的意思就是贷款，也就是向银行借钱，不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房，也就是人们说的可以花明天的钱，圆现在的梦。

    如果选择这种方式，还可以把有限的资金用于多项投资。

    从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用更灵活。

    可能人们还看重的一点在于，银行可以替你把关房子，因为办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会替你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

    按揭贷款中，人们最关心的是条件及程序，首先是办理按揭贷款需要提供的资料；其次，申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的须另附婚姻关系证明）；再次，准备购房协议书正本；然后，房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；接着，申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等；最后，要有开发商的收款账号1份。

    如果仅仅是看到按揭贷款的可行之处，那是不是在城市中，人人都可以有大房子了呢？

    在这里，我们要告诉您的是，随着银行的几次加息，一些按揭贷款购房的市民心理压力日益增大，一些人出现了不同程度的困惑、迷茫、焦虑、压抑等心理问题，有的甚至走进心理诊所向心理咨询专家求助。

    因此，按揭还是给人们带来了一定的心理压力，能否适应这种压力要每个人视自己情况而定，例如，有的人就说一睁眼就想到还债，房奴的日子没法过。

    还有突发的情况是让人始料未及的。例如，刚刚30岁的小张， 4000余元的月收入加上爱人2000元的收入，足以保证他们买一套小平米的住房。起初没觉得有什么问题，还房贷之余还能存些钱。

    但意外的是，8月份母亲突然被检查出肝癌。直到老人家10月份去世，他已经花进去了数万元“家底”。生活的压力、还贷的压力，让他的生活质量急转直下。他现在是能在家吃就不出去吃，烟也不抽了，泡吧什么的根本想都不敢想，而且心理承受能力也因此直线下滑，他说：“我还经常和爱人为一点小事或一句话而吵架，而且越吵越凶。最后胸闷、气短，也经常做噩梦、失眠，忍受着巨大的精神折磨。”

    所以，要提醒购房者在按揭之前应该对自己现在及未来的生活有一个大略的预见。尽量在买房的同时也要把自身的承受风险能力考虑其中。

    购房者在购买住房前，一定要衡量好自己的经济临界点，为加息、工作收入改变、疾病等特殊情况预留出一定的财务空间，以免情况发生改变后自己招架不住。一般来说，贷款购房者的还贷时间长达十年、二十年，甚至三十年，这期间极容易出现生活变数，面对变故人难免产生负面情绪，如果不及时处理或处理不当，就容易导致心理问题。

    那些为了攀比而急于买房的年轻人，不要把买房的经济压力强加在自己或父母身上。家庭生活的幸福并不一定要靠一间大房子来维系，精神上的充实也会让人其乐融融。买房本就是保证生存需要的，如果因为买房而让自己的生活如履薄冰的话，那就得不偿失了。</p>

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