第一章 如何在收入范围内生活（1）

    对于金钱，在小说情节里有一种容易赚取，毫不在乎的乐天哲学，曾经给了我们许多有趣的笑料。在《你无法把钱带在身边》里，那位绝不相信所谓所得税，而且抵死不肯缴付的老绅士，令我们捧腹大已。大卫?柯博菲尔德的年轻新娘朵拉，当她丈夫想要教她按照收入来预计开销的时候，朵拉就蹶起嘴撕娇，她也令我们啼笑皆非。我们也喜爱《与父亲一起生活》里所描写的母亲节。为了母亲把家庭预算弄得一团糟而无法避免的每个月的争战里，父亲在母亲节那天却表现了最好的风度。狄更斯笔下浪漫成性的麦考柏先生，也是文学上最令人发噱的角色之一。

    固然，在小说里，迷人和不负责任常常会同时并存在一个角色身上。但在现实生活里，再没有其他事情会比金钱上的挥霍无度更加伤感情了。入不敷出的人并不有趣——他是个粗心的冒险家。脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子，也并不迷人——她只是个纠缠在丈夫脖子上的重担。

    比起十年前或甚至五年前，现在我们所使用的钱实在太不经花用。对着一个不成比例的挑战，你必须好好利用那些钱。物价膨胀了——生活水准提高——我们的孩子所需要的教育费用，变得更加复杂和昂贵。

    大家都认为“只要有钱，就什么问题也没有了”。这是一个普遍存在的错误观念。专家们早已指出其廖误。艾尔西?史泰普来敦曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问，他认为对大部分人来说，收入增加只是造成花费增加而已。

    加拿大蒙特娄银行奉劝存户，当你的收入增加时，要注意得法地使用它。

    我在尉书收集资料时，曾看了一本有名的心理学家有关家庭问题的著作。这是一本好书，可惜有一缺点，就是该作者对于家计方面并不内行，他甚至说：“处理家计是很简单的，有钱时就多花，没钱时就少花嘛！”

    理论上似乎是很简单，但实际处理起来不是这样简单的。如果这样的话，真会叫我们联想起前述的小说里那些只知浪费金钱的可笑的人物。

    毫无节制地花费，意思是说每个人，包括肉店、面包商和烛台制造商，都可以分离你的收入——除了你本身以外的每个人。

    相反的，有计划的，或是有预算的花费，可以保证你和你的家人，能够从你的收入里得到公平的分享。

    预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无意义地用掉的每分钱都一一做记录。预算是一种设计、一项规划，用以帮助你对收入作最大效益的使用。正确的预算方式，将会告诉你如何才能达到你的目标——富裕的家庭、子女能受高等教育、自己有养老金……。

    预算开销将公告诉你，你可以删减哪些比较不重要的项目，去填补你必要的开支。

    如果你一向没有做过预算，你就应该马上开始学习如何处理家庭财务。你能够帮助丈夫成功的一个最重要的方法，就是要知道如何使他的收入做到最大的利用价值。如果他很会开源但不懂得节流，你就可以帮他看紧荷包。如果他本来就节俭，你可以采取和他一致的用钱态度以增加他的信心。

    如何才能使你自己成为家庭财务专家？你家附近的银行里可能有家计预算咨询服务，他们将会告诉你如何做好一个预算计划，以适应你特殊的需要和收入。你得好好利用。

    伊利诺州芝加哥市北密西根街919号，家政协会的消费者教育组，印行了一些精美的家计簿，谈到家庭财务管理，包括预算。这些小册子每本售价十分，但它可能节省你这个n倍金钱，如果你能够从善如流、善加利用。

    设在纽约市38街22号的公益委员会，也供应许多精美的小册子，每本二十分钱或是长期订阅也可以。内容包括“女人——和她们的金钱”、“如何投保人寿保险”、以及“消费者的赊帐”等等，对于想要处理好家庭财务的女士来说，这些资讯将令她们深感兴趣。

    “妇女时代”杂志也是这类知识的最佳来源。它会告诉你，如何改制旧衣发如何调理出既营养又价格低廉的小菜，甚至还告诉你如何制造自己的家具。

    你不能依靠在无意中发现的任何一种已经印好的预算计划表。它必须是专门为你拟订的，不见得也适合于其他任何人，因为没有其他的家庭会和你的家完全相同。你的经济问题就像你的脸孔和身材一样，是独特的而不同于他人的。

    以下有此原则，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划——

    一、记录每一笔开销，使你明了你应如何使用你的收入

    除非知道错处，否则我们永远无法改善任何情况。如果我们不知道在何处删减为什么要删减、以及删减什么，就无法谈节省。所以我劝你应该在一段试验期间，记录下所有的家庭开销。（以三个月为试验期）。

    亚诺德?白尼特和约翰?d?洛克斐勒都是手不离帐册的记帐专家。我当然也是见贤思齐。虽然我都以支票的方式付款，但仍然喜欢把我的花费作为明细表。年终再总结算一次，于是我就能够得精确地告诉你，这一年我们在食物方面花了多少钱、或燃料费、水电费、娱乐费等等。我还可以藉此探坟我家生活费增加的来由。

    等到你知道钱都花到哪里去以后，本可不再这么作，但我很喜欢手边随时保有这种资料。例如，当我怀疑我是否花太多钱在买衣服上时，只要瞥一眼记录表，我就知道真相了。</p>

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