名人对孩子们的理财教育

    “富不过三代”，这可能不是一种迷信。所以即使再富有的家庭，他们都会非常重视子女的理财教育，因为这些含着“金汤匙”出生的后代将会继承庞大资产，面对巨额的财富，他们需要有过人的财商智慧。更重要的是，富豪家族要对抗一个永恒的话题：尽量减少“black sheep”（败家子）产生的可能性。

    1. 洛克菲勒家族的零花钱备忘录

    美国的“石油大王”约翰·戴维森·洛克菲勒，从小家教很严，靠给父亲做“雇工”挣零花钱。他清晨便到田里干农活，有时帮母亲挤牛奶。他有一个专用于记账的小本子，把自己的工作量化后，按每小时0.37美元记入账，尔后与父亲结算。这事他做得很认真，感到神圣又趣味无穷。更有意味的是，洛克菲勒的第二代、第三代乃至第四代都严格照此办理，并定期接受检查，否则，谁也别想得到一分钱的费用。

    洛克菲勒这样做并非家中一贫如洗，也不是父母有意苛待孩子，而是为了从小培养孩子勤劳节俭的美德和艰苦自立的品格。那小账本上记载的岂止是孩子打工卖力的流水账，分明是孩子接受磨难和考验的经历！

    小约翰·d·洛克菲勒（石油大王约翰·d·洛克菲勒的儿子）一直认为自己是父亲巨额财产的管理者而不是拥有者。他把博爱当作毕生的事业，一生中为公共事业捐献了5000多万美元。

    而他在1920年5月1日写给儿子约翰·d·洛克菲勒三世一封信中，为14岁的儿子列出了“财政”要求。

    信的全文如下：

    爸爸和约翰的备忘录——零用钱处理细则：

    1. 从5月1日起约翰的零用钱起始标准每周1美元50美分。

    2. 每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱上浮10美分。

    3. 每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录不合规定或无法让父亲满意，下周的零用钱下调10美分。

    4. 在任何一周，如果没有可记录的收入或支出，下周的零用钱保持本周水平。

    5. 每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录合规定，但书写或计算不能令爸爸满意，下周的零用钱保持本周水平。

    6. 爸爸是零用钱水准调节的唯一评判人。

    7. 双方同意至少20%的零用钱将用于公益事业。

    8. 双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄。

    9. 双方同意每项支出都必须清楚、确切地被记录。

    10. 双方同意在未经爸爸、妈妈或斯格尔思小姐(家庭教师)的同意下，约翰不可以购买商品，并向爸爸、妈妈要钱。

    以上零用钱公约细则将长期有效，直到签字双方同时决定修改其内容。以上协议双方同意并执行。

    2. 戴尔——天才的理财者

    1965年出生的dell，在《forbes》排出全球100大科技富翁中，排名第四，创造了公司市场价值十年内上升36000％的奇迹，使其总值超过了收入比自己多数倍的compaq、hp，成为pc厂商之王。

    迈克尔·戴尔出生在美国得克萨斯州，从小天资聪颖，人称小神童。小学三年级的戴尔在杂志上看到一则广告：“只需通过一次简单的测试，就可获得高中文凭”。

    戴尔挺喜欢学校，无意逃避，但那时的戴尔，就有一种强烈的走捷径的思想。他对日复一日的教育制度已经不太耐烦，既然有一种快速而简单的途径，他怎能不跃跃欲试？于是，小戴尔准备连跃9年，申请考试，以获得高中文凭。一天晚上，一位测试公司的女雇员找到了戴尔家，她说明了来意，这令戴尔的母亲惊愕不已，从浴室里叫出8岁的戴尔。无论是测试公司的人还是戴尔的母亲都认为这只是戴尔的一个恶作剧而已，但实际上，戴尔对这件事的确是很严肃、认真的。

    这种着迷于消灭中间环节的个性，可以为未来戴尔为什么越过中间商，创新地实施直接销售的解释。

    9岁时，他从父亲手中获得了第一本支票，开始了自我理财的经历。而真正让戴尔尝到“直接”甜头的是在12岁。戴尔朋友的父亲是个贪婪的集邮迷，受到感染的戴尔和他的朋友自然也对集邮情有独钟。为了集邮，12岁的戴尔到离家不远的中国餐馆打工。他开始阅读集邮杂志，发现邮票价格总在不停地上涨。戴尔的母亲是股票经纪人，从小的熏陶使戴尔开始从邮票中嗅到了商机。戴尔从拍卖商那里买来邮票，也将邻居们的邮票汇集过来，在《linn邮票杂志》上刊登“戴尔的邮票”的广告。结果大出意外，dell一下子净赚了2000美元。这是他一生中的第一笔买卖，也是他第一次认识到消除中间商的巨大威力。

    在暑假，16岁的戴尔得到了一份报纸订阅推销的工作。从反馈中，戴尔注意到潜在的客户主要是两类人：一类是刚刚结婚的，一类是刚刚搬家的。进而他又发现，刚刚结婚的都要到法院登记领证，这些信息是公开的。戴尔雇了一大批中学生到休斯敦地区16个郡的法院搜集新近或即将结婚的人的名录和地址；同时他还找到专业抵押的公司，从最大的抵押者那里寻找最有可能搬迁的人。然后戴尔按地址寄去署有他名字的信，并承诺提供两周的免费服务，从而争得了很多客户。这是戴尔第一次尝试到“市场细分”的甜头，后来这一策略成了戴尔成功的最大秘诀。

    戴尔一下子获取了数千名订户，成了《休斯敦邮报》的主要销售商。一天，中学的经济学教师布置了一道作业，要计算每位学生的税收回报，当时戴尔的年收入已达1.8万美元。起初，老师还以为戴尔一定是忘了小数点了，因为这个数字已经超过老师一年的收入。

    戴尔还有新的爱好，那就是计算机。在15岁生日那天，戴尔为自己定购了一台电脑，一买到家，他就将这台昂贵的宝贝拆解了，父母大为气愤，以为戴尔是要搞坏它，实际上他只想看看计算机是如何工作的。与许多真正的计算机爱好者不同，戴尔没有迷恋apple，ibmpc一出，他就移情别恋，认为ibmpc比apple更有潜力，而且戴尔又挖掘到了商机。他发现，一方面本地的一些计算机批发商接手的pc机无法及时出售，而另一方面用户又无法得到他们所希望配置的计算机。于是，戴尔就到批发商那里将积压的pc机以批发价买回，再在机器上增加一些特性，如更多的内存和磁盘驱动器，然后在当地报纸上登出只有一页纸的广告，以低于零售价10％—15％的价格出售这些计算机。后来，戴尔回忆说：“由于批发商的高价与用户得到服务有差距，这给我作直销创造了机会。”

    他买来内存、modem（调制器）、磁盘驱动器及更大的显示器，将机器升级，然后卖出去，赚得利润，家里就像电脑铺一样。

    1982年全美计算机会议在休斯敦召开，戴尔第一次大开眼界。他来到seagate的摊位询问价格，对方问：“你是oem（原始设备制造商）吗？”戴尔还是第一次听到这个专业术语，他真正感受到了计算机商业的气息。

    拆解pc，使戴尔清晰地看到了商机。一台售3000美元的ibmpc，实际上零件只要600—700美元，而且技术也不是ibm的。经销商以2000美元进货，净赚1000美元，但提供的服务和支持十分差劲。戴尔决定抓住这个商机，这时，戴尔的父母干预了，他们希望他能像他哥哥一样成为得州大学的高材生。1983年，戴尔考入得州大学学习生物学。上大学那天，戴尔开着自己订报收入买来的白色宝马车，车厢的后座上放着3台计算机。</p>

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