第十七章 不，他们有利可图（2）

    另外，在《太平广记》中有一条关于唐初名臣尉迟敬德的故事，显然是瞎编的，不过却透露了一个事实：很可能在唐代就出现了我国最早的支票——“书帖”。

    书帖的作用，就是存钱人自己不去取钱，而是写好一个书帖，写明付款数额、取款人姓名、出帖人姓名，交给他人，就可以在柜坊取到钱。

    《太平广记》的这个故事说，尉迟敬德在发迹之前是铁匠，曾写过一个书帖，送给一位穷困潦倒的书生，让书生在柜坊中取到了钱。

    寄附铺：也就是寄卖店，既可为商民保管财物，也可代客户出售所寄存的物品。

    唐代传奇《霍小玉传》里面，就提到过这个寄附铺。

    小说中的女一号霍小玉，是长安城的当红名妓，年方十八岁，爱上了知识分子李益，两人山盟海誓，永不相弃。想不到李益被选拔做了官后，扛不住家中长辈的压力，最终还是娶了门当户对的卢氏。

    霍小玉不知内情，在长安望眼欲穿，渐渐地就愁闷出病来，又经常拿钱托亲友探听情郎下落，把手里的钱也花光了，只得将自己的首饰衣物拿到西市寄附铺去寄售。

    寄附铺能进入传奇小说，可见其当时已经很普及了。

    金银铺：金银铺的业务，以打造金银器物为主，也兼营器物和金银买卖。当时金银铺比较多，往往集中在一起，形成一个较大的金银市场，名为“金银行”或“金银市”。

    《太平广记》中就提到，唐代在苏州、长安和洛阳，都有金银行。

    在唐代，民间都把金银当成货币来使用，可以流通，且以银为主。《资治通鉴》里多次记载，公私交易无论大宗小宗，都可以用银子支付。这个情况，比两晋南北朝更普遍，估计是铜钱不够用，金银自然就增强了作为货币的地位。

    因此，唐朝的金银铺，不光是从事金银买卖，也从事金银兑换，以钱换金银或金银互换，当然也就兼做金银的成色鉴定业务。

    注意，这一点和金银器物的买卖不同，这里是把金银作为货币来兑换。在中国历史上，直到出现钱庄之前，货币兑换都是由金银铺来承担的。

    这项业务在现代，都归于商业银行了。可是现代的商业银行很怪，都没有专门的兑换柜台。你找他们去兑换货币，比如用钢镚换纸币、用大票换零钱，营业员都有点不耐烦，好像这并非银行本业，而是替你做好事一样。

    至于有小商贩或者公交汽车公司用大宗钢镚儿去换纸币，商业银行居然还可以拒绝！

    这真是如恩格斯所说，任何历史的进步，都是以某种退步为代价的。

    期货交易：在唐代，商民交易中不光有赊买赊卖，还有期货交易，也就是预付全部货款，到期交货。

    出土的吐鲁番文书里，就有关于期货的契约。比如，张三在龟兹先付给李四40文，说好买草若干，等张三到高昌以后再交货。契约规定，如到期交不出货，李四要归还张三60文，多出的这20文，就是经济损失赔偿。

    后周时期，对赊欠交易有更严格的限定，要求一定要有文字契约，不仅买方署名，而且店主和介绍买卖的中介人——牙人，都要署名，确定好责任顺序。一旦到期，买方不能支付货款，或卖方无货可供，中介方要承担共同偿还的责任。

    综上所述，凡是传统金融业中的业务，在唐代就都有了，且分工很细、服务很全面——连活人都可以寄存。所以说，唐朝是我国古代金融业的一个爆发期，到此羽翼已渐。

    从唐朝金融业的分工看，古人的服务意识很强。

    服务工作做得好，人大概就活得不那么焦虑。看唐人的诗赋文章，无论怎么铿锵有力，都能看出其中有一种闲情逸致来。这样的心态，在一个令人焦虑的环境中是不会有的。

    如果服务意识缺失，凡服务机构都以“捉钱”为主，消费者就会有深深的戒备心理和不信任感。这样的生活，是不会有幸福可言的。

    仅以现代社会的一件小事为例，就可知这种“捉钱”思维是如何的无孔不入——我们大家现在都要买房子，不知你注意到没有：办理一个房产证，除了许多税费之外，一个房产证本本的“工本费”，就要收取200元。

    ——莫非那是纯银打造的？

    所以说，有人愿意选择生活在唐朝，还是有一点点道理的。

    应该向古代的金融理论家学习

    一部金融史看到唐代，我想，再外行的人也开窍了。在中国古代，互相间进行经济博弈的，绝不是地主阶级和农民阶级这两大营垒。这种两分法，实际上是把复杂的历史给简单化了。

    影响至今，无论草根还是精英，大多都还习惯按两大阶层思考问题。

    两分法，简单是简单，但是掩盖了问题的实质，于事无补。

    中国古代史上，若从经济上划分势力，应为四大势力，即中央政府、地方政府、农民（包括地主和自耕农）、商人（工商）。其余的均属依附型群体，构不成经济势力。

    经济上的很多事情，就是这四大势力在角力。看明白这一点，我们读史的很多困惑就会迎刃而解。

    当时的朝廷（中央政府），并非天生就是农民的死对头，更不是什么地主阶级的总代表。它的立场态度，随需要而变化，时而照顾地方，时而照顾农民。中央和地方也并非铁板一块，有时朝廷会因为经济利益而与各州县关系闹得很紧张。

    在经济博弈中，金融、货币永远是朝廷的一个工具。

    朝廷用它来调节自己与民间、与各个阶层的关系，用以达到国家利益的最大化。</p>

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