理财最基本的作用是保值（2）

    就像在报考大学填写志愿时一样，你必须清楚你将来想成为哪方面的专家，为此必须具备哪方面的知识和能力，才能填报有相应专业的、满意的学校。如果你对将来要从事的工作没有一点想法，又何谈报考大学？赚钱并不是目的，而是一种手段，需要预先订好一个目标，再谈赚钱的计划。如果只是糊里糊涂地为钱卖命，那又何谈赚钱的意义？

    制订理财目标后要根据具体情况订立不同时期的理财计划。合理的资产配置可以穿越经济周期，无论经历通胀还是通缩，都能实现财富的稳健增值。而在人生命周期的不同阶段，也需要侧重配置不同的资产，令风险和收益取得平衡。

    1.独身期

    从正式就业起至你结婚前的一段时间，称为独身期。独身期大概从20岁左右开始。在独身期内，首先要进行的一项重要投资就是：将收入的一部分存入银行。开始时应存活期，因为该项存款流动性很强，可帮助应急。当活期存款达到较大额时，可以着手存定期以获得较高的利息。一定的储蓄不仅是未来生活的保障，而且也会为进入其他获利较高的领域奠定基础。

    如果达到一定数量的积蓄后，又不想在近期结婚，那么将多余的钱用于较高风险的投资将是一件有意义的事。因为青年时期是人一生中最冲动、最爱冒险的时期，思想、家庭负担都不太重，从事有一定风险的投资，既可以考查人的实力，又能给生活增添一份充实和一份挑战，何乐而不为呢？许多成功的投资者都是从青年时期就开始写下其辉煌的篇章的。

    2.家庭成长期

    结婚后至孩子受完教育所历经的时期称为家庭成长期。在这个阶段，一方面，家庭开支尤其是孩子的抚养及教育费用将逐年增加，因而必须存一笔较大的钱用于应付日常各项开支，最好不要把它用于其他投资。另一方面，此刻收入基本呈稳步上升趋势，你投资方面的知识与阅历也逐年丰富，因而这个时期是从事个人投资的黄金时期。你可对一些你偏好的投资做一番尝试，寻找出自己所擅长的投资方式。

    3.家庭成熟期

    就是子女受完教育至你退休的这段时期。在这时期，你的职业收入基本稳定，不会有太多的增长，但固定开支也明显减少。你此时的投资可根据你前半生的投资而定。

    4.退休期

    你退休后的这段时期，家庭许多开支尤其是医疗方面的开支将逐渐增多。由于生理的因素，你应避免风险高、时间长的投资，而应投资在时间短且稳定的资产市场上，好好运用、安排过去累积的财富，过一个舒适的晚年。

    综上所述，成功的理财就是制订合理可行的目标并贯彻执行，而在相互适应的前提下，做出同样合理的修订，最终达成目的。

    最后，我们再次提醒那些觉得自己收入不高、没有剩余资金从事投资理财的人，正是因为你的资产不多，更要学会理财，学会怎样在通货膨胀的压力下让自己的资产保值。要明白，理财有时候不是为了让你赚更多的钱，而是为了让你手中的钱在多年之后依然拥有现在的价值。

    理财的关键是要让货币在一生的理财规划中能发挥出更大的价值。如果我们把货币比作一把尺子，那么它会热胀（通胀）冷缩（通缩），用它来衡量商品的长度（价值），得出的结果就不一样。在货币泛滥成灾的时候，任何商品和资产相对于货币都会变得有价值，只有稀缺商品和优质资产能够经受住时间的考验。所以，一定要赶在货币泛滥之前布局这些商品和资产，抵消货币贬值的伤害，还能获得一定的增值。同样，如果在货币收紧的时候，手中还能持有大量现金或者保持收入的增加，那无疑对财富的积累很有帮助。

    经济学笔记

    货币是有时间价值的，所以我们需要理财。在不出现极端情况的前提下，比如国际货币体系巨变或经济永远衰退下去，货币从长期来看是逐渐贬值的，所以理财的最基本作用是保值，其次才是增值。而货币的神秘和经济社会的复杂很难简单描述，理财这门技术也是需要用心揣摩的。</p>

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