改变你生活和工作的经济学笔记: 理财最基本的作用是保值(1)
理财最基本的作用是保值(1)
如果一提到理财,你就想到买股票基金,那么你就很有必要认真学习一下关于理财的概念和知识。理财是一生都要做的工作,也是为一生而做的工作。它的职责不是让人一夜暴富,但是它可以帮你把现有的财产合理分配,让你拥有更加安稳富足的生活。
在我们国家,“理财”一词最早见于20世纪90年代初期的报端。很快,随着股票债券市场的扩容,商业银行零售业务的日趋丰富和人们总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏,以至于现在大家坐在一起谈到理财时,想到的不是投资就是赚钱。实际上,理财的范围很广,它是指个人一生的现金流量与风险的管理,包含以下含义:
理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题。
理财是现金流量管理。每个人一出生就需要用钱,也就产生了现金流出,同时也需要赚钱来产生现金流入。因此,不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
理财涵盖了风险管理。因为未来具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
了解了一点理财的概念问题,那我们就会产生另一个疑问:理财作为人生最重要的课题之一,我们应该从什么时候开始接受并学习理财呢?其实在西方国家,这已经不再是一个问题。因为那里的年轻人18岁就已开始独立养活自己,不伸手向父母要钱。他们从年轻时就逐步理财,理财是他们生存的必要手段。而在我国,绝大部分年轻人仍然依赖父母,到中年才开始学习理财。此时,由于家庭等诸多因素的影响,精力已经有限。随着年龄的增长,又面临退休,手中有点钱又想到为自己退休后的经济来源作准备,根本无力再让自己的钱进行较大规模的投资,最后也只能碌碌无为。所以,毋庸置疑的就是,理财要趁早,在有了一定的经济能力之后,愈早接受理财知识,就愈能让你有积攒更多财富的机遇。
这个道理我们也可以从古今中外许多富豪的个人经历中看出,他们都有不同的发迹过程,但他们有一个共同点,那就是从年纪很小时就开始对理财产生兴趣。例如,巴菲特从11岁就开始投资股市。巴菲特之所以拥有巨额财富,与他60年不变的投资参与意识和从小就开始理财的宝贵经验是分不开的。
理财要趁早,但理财更为重要的是要有明确的目标。我们可以说:个人理财是一辈子的事,不论政治社会是动荡或安定,不论货币政策是松是紧,不论经济是繁荣还是萧条,也不论个人际遇顺利还是挫折,只要你生活在世上,便要有起码的经济能力,满足起码的衣食住行,就要学会理财。
而正确的理财观并非以积累越来越多的财富为目的。在赚钱之前,每个人都应该有一个大致的目标:我赚钱用来干什么?而理财只是为达到这个目的的一种手段。常有人整天眯着眼睛考虑:“有没有什么办法赚大钱?”其实越是这样的人,越不容易赚到钱。
有人问著名的富翁藤田田:“什么是生财之道?”藤田田反问:“我可以教给你。不过,能不能告诉我,你赚到钱之后,准备用来做什么?”一般情况下求教者会说:“我也不知道,因为我从来没发过大财。”藤田田说:“那怎么行!发财之后要到墨西哥去玩一趟,赚了钱以后要买房子、买汽车……预先有个详细的目的,这就是赚钱的规则。”</p>
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