庞氏骗局——高息回报的诱惑

    请在投资之前，对企业业务经营状况和资信进行印证和深入了解，切莫受贪利和盲目从众的心理支配，一时头脑发热而缺乏理性的投资，招致自己财产的巨大损失。

    所谓“庞氏骗局”就是以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。“庞氏骗局”是一种最古老的投资诈骗，是一种金字塔骗局的变体。因为这种骗术的“发明”者是一名叫查尔斯?庞齐的投机商人，而被命名“庞氏骗局”。

    纳斯达克前主席伯纳德?马多夫是在2008年尾，爆发出的华尔街最大宗“庞氏骗局”，涉案总额超过500亿美金，达3500亿人民币。受骗的客户遍及美国、欧洲和亚洲，不仅包括金融机构，还有大量的实业机构和慈善业，行骗时间长达40年。

    这确实让中国的骗子小巫见大巫了。2008年一年，根据国内的公布数据，全国共受理非法集资案件1590起，立案侦查1416起，涉案金额120亿元以上。

    值得人们好好思考的一点是，马多夫的骗术并没有特别的地方。他一直都在玩资本的乾坤大挪移，不断地吸引投资者，用后来投资者的钱回报给以前投资者做利息。如果说其中还有一些技巧的话，那就是他对客户的严格选择。他会谨慎地挑选合格的投资者，同时定期给大客户返回稳定的利息（固定年息10％），这使得他的证券基金看起来更专业可信；从而获得了融资圈内的优越声誉。

    而马多夫本人也表演得非常精彩。他担任纳斯达克主席公职期间，工作业绩优秀，获得金融行业的好名声。其在1960年创建了伯纳德?马多夫投资证券公司，是纽约交易所第三大经纪公司，曾为包括苹果、ebay和戴尔计算机等350只纳斯达克股票提供服务，市场信用良好，同时其从事的慈善业也是出名的好，马多夫和妻子成立了慈善基金会， 长期捐助医院、学校、历史博物馆和剧场，并且以慈善的名义组织各种聚会。可以说，马多夫是美国犹太白人主流社会的头目人物，他有足够的资格赢得人们的信任，并且运转这样一个庞大的骗局。

    但是，人们应该从这个现象里得到这样的一个经验，那就是无论资本的运作人是谁，有着什么样的社会地位、政治背景和经济实力，人们都应该小心提防，提防这种高息回报的诱惑。大家也不要认为，这样的现象离我们的生活还很遥远。我们身边虽然没有马多夫这样一流的表演家，但是那些经济犯罪的现象还是非常活跃的。

    例如，某市的公安局，在近期就陆续接到多起关于非法吸收公众存款、集资诈骗、非法传销等涉众型经济犯罪的举报。

    那么，什么是涉众型经济犯罪呢？涉众型经济犯罪是指涉及众多的受害人，特别是涉及众多不特定受害群体的经济犯罪。主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗、非法传销等经济犯罪活动。在合同诈骗犯罪、农村经济犯罪活动中也有类似涉众因素存在。

    无论是哪种方式的涉众型犯罪，高息回报都是引诱人们上当的一个巨大的陷阱。例如，在这些年出现了销售未上市公司股票等新型犯罪形式，即不法机构和个人以省外未上市公司将在境外上市为名，采用各种手段向投资者兜售所谓的原始股、内部职工股等，从中赚取代理费、中介费等非法买卖未上市公司股票违法犯罪活动。

    这都是以高息或高回报为诱饵，以高于金融机构几倍甚至几十倍的利率，或是以极高的回报率来诱惑公众参与集资活动。对于这样的经济犯罪的现象，我们也应该看到它与“庞氏骗局”的相似之处——无论是谁在行骗，无论是什么样的结果，这个骗局的最大的特点就是隐蔽性非常强，它可能会经过长期的资金流转最终露出马脚，它可能在前期天衣无缝！

    凡是从事这种类型的经济犯罪的犯罪分子，为获取公众钱款他们使用的手段多种多样，有的甚至以金融机构的名义或是打着政府机构、政界人士、知名企业的旗号进行非法集资，具有很强的欺骗性。

    那么，人们在投资时，应该注意什么呢？

    首先，在投资理财方面，必须提高自己的警惕，永远不要幻想“一夜暴富”。如果急于一夜暴富，或者是抱着侥幸心理冒险参与投资，就非常容易陷入理财投资的陷阱。而人们应该知道的是，这是一种非常的经济运作形式，根据法律规定，国家对这种投资造成的损失，不承担任何责任。

    人们在提防这类案件中，要对高息回报的这些形式有所了解：一是以养殖、造林、返租产权式商铺等名义，鼓吹低风险高回报，从事非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动；二是以促销为名的“消费返利”，以教育储备金办学、造林投资“绿色银行”等名目的集资诈骗活动；三是以专卖、代理为名进行的传销，以及利用互联网为中介进行的“网络传销”；四是以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票；五是利用互联网从事非法境外外汇保证金交易，组织介绍及参与者均为非法行为；六是大肆宣传所谓的“快速致富”、“高回报、零风险”，从事非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。

    所以，在投资之前，一定要对企业业务经营状况和资信进行验证和深入了解，切莫受贪利和盲目从众的心理支配，一时头脑发热而缺乏理性的投资，招致自己财产的巨大损失！</p>

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