年金储蓄也必须以本人名义购买相关金融产品才适用扣除原则。假设以配偶名义缴纳240万元年金，你将得不到一分一厘的年金扣除。因此，请务必以本人名义加入可适用所得扣除的金融产品。

    信用卡所得扣除原则只适用于信用卡结算总额的10%。因此，应养成购买一两万元的小商品也使用信用卡结算的良好习惯。

    劳动所得凭据及更正请求权

    没有人不知道“劳动所得凭据”，但很少能有人完整地保存下来。保存这些票据，就能够清楚地知道自己历年的收入情况。掌握了自己收入和税金的历史，将大大有利于你建立新的资金计划。

    “更正请求权”是指请求退还误缴或多缴的所得税的一项制度，有望在2004年正式实行。迄今为止，未能及时提供有效凭证所导致的所得税误缴或多缴不得请求更正，只能通过“处理民愿提议”的方式在数月后得到补偿。

    更正请求权正式实行后，将解除你这方面的担忧。即便你年终精算时未能享受退税待遇，也能得到应退还部分的税款。这是理财的又一智慧表现。

    您知道eld和els吗？

    我不要风险，但我要高利率

    那么，请将您的目光投向综合型产品

    近年来较受关注的金融产品的特征是低风险高利率，即“无论股价涨跌，保证支付本金。一年期满时，只要其间有一次股价指数上升30%以上，保证8%的利率；如股价指数上升不足30%，支付股价升幅的40%。”诸如此类的综合性产品大受欢迎。

    例如，购买当时股价为600英镑，一年内股价历史最高点为780英镑，那么保证你能得到8%的红利。此类产品较适合那些不满意银行利率、买股票又不太放心的人群购买。

    此类产品中较典型的是银行推出的股价指数带动定期储蓄（eld）、证券公司推出的股价指数带动收益证券（els）以及信托投资公司推出的els国（公）债。

    eld（equitylinkeddeposit）是一种将投资资金的一部分以能够保证本金的利率定期储蓄，剩余资金投资到股价指数选项中，到期时不但能够保证本金，还能通过利息收入带动股价指数增加收益的系统。

    els（equitylinkedsecurities）是将大部分资金投资到国（公）债，然后将剩余资金投资到部分衍生产品的系统。即使运气不佳也至少能够得到事先约定的金额，如股价上涨还可获得证券公司承诺的收益率。这是一种类似于eld的系统，但收益率相对高一些。

    信托投资公司推出的els国（公）债是一种编入了证券公司els系统的国（公）债，利用债券投资保证本金的同时，编入从具有els发行权的证券公司购买的els。

    保证本金与保全本金的差别

    有趣的是证券公司以“保证本金”作为广告宣传语，而信托投资公司则打出“保全本金”的广告。意思是说证券公司就算els发生损失也能保证按照事先约定支付本金的一部分，而els国（公）债基本属于实际分红性产品，因此不能百分百保证本金。但els国（公）债毕竟是国（公）债，只要不发生大的利率变动就能保全本金。

    此类商品期满后保证或追求保全本金，但要知道中途解约时手续费高得惊人。

    以els国（公）债为例，未满180天解除合约，在取消全部利息收入的同时还收取本金5%的违约金；未满365天取消全部利息收入的同时收取本金4%的违约金。这样，不但得不到任何收益，还要损失本金的4%~5%。eld中途解约也要支付4%~5%的补偿金。因此，eld和els国（公）债要在至少有一年的富余资金时利用。

    eld、els、els国（公）债比较

    区分eldels els国（公）债

    销售网点银行证券公司信托投资公司（运用）

    信托投资公司（运用）

    本金保障期满时保证本金期满时保证本金追求保全本金

    购买方法加入定期储蓄证券公司公募要约加入国（公）债

    投资形式定期储蓄+股价指数选项国（公）债+股价指数选项债券+els权利证书

    中途卖出可以（解约手续费昂贵）不可可以（卖出手续费昂贵）

    期限6个月、1年1年1年

    备注部分商品存在发生损失的可能</p>

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