地震能“保险”吗——险种和理赔（1）

    你对“卖保险的”是不是避之不及？你可能怕上当受骗、怕泄漏个人、怕……，但是，如果你拒绝了解保险，那你就大错特错了。你无论你积攒了多少财富、也无论你所在的公司福利保障是多么完善，你都真的需要它——保险，为什么呢？

    你需要保险

    ◆国情原因

    “基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不是‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。现在该是转变陈旧观念的时候了，应明确，健康投资人人有责，不能完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。”

    以上是原国家总理朱镕基的讲话，他的发言基本说明了现在我国的社会保险（三险，五险）目前的现状。二十世纪九十年代以前，中国主要实行计划经济和单一公有制经济，医疗体系主要是公费医疗制度，国家大包大揽，人们看病使用“三联单”。九十年代后，中国实行国企改革走市场经济，中国医疗制度也进行了改革，主要实行社会医疗保险，看病报销有了上限，许多费用都要个人来出，所以随着经济制度的变化医疗报销制度也发生了深刻的变化，对于社会组成部分的个人，通过商业保险补充医疗养老方面的欠缺成了一个新的保障途径，因为个人不能上两份社会保险。

    ◆生理原因

    古人云“人生七十古来稀”。相关资料显示，清朝时人均寿命33岁，民国时期只不过35岁，而目前我国部分城市的人均寿命已达77岁。那么，人的寿命究竟该有多长呢？科学研究结果表明，人类的正常寿命不应该少于100岁。

    我不会生病，不会遇到任何意外，这是人们不选择保险根本原因，我们从科学的角度分析一下，通过查阅相关资料，有关专家研究认为，人的生命周期大致可分为几个阶段：0～35 岁是个人身体组织器官，从开始发育至完善时期，所以称健康期；36～45岁人的生理功能下降，部分器官开始衰退，动脉硬化开始形成，是大病的形成期；46～55岁多数大病在此暴发，如冠心病、癌症等，故有专家称之为人生旅途中的“沼泽地”；56～65岁为过渡期；65岁以后低龄老年期，如果没有明显器质性改变，反倒是相对稳定期；75～终身为高龄老年期，第二次重病高发期，一般以老年常见的心血管病为主(自然规律)。

    36～65岁是人第一个大病高发期,原因处在这个年龄段的人，一是工作担子重，二是家庭负担重，上有老下有少，子女升学就业的精神负担和经济负担都很大。于是，很多人不得不加班加点地工作，健康处于长期透支的状态，也就是人们常说的亚健康状况。这个时期人际关系交往频繁，社会应酬多，烟薰酒熬，体内环境渐被“污染”，高血脂、高血糖、动脉硬化等许多“富贵病”也接踵而至。很多人自恃年富力强，忽视了自我保健，也未能及时做健康检查；有些疾病一经查出已到晚期，失去了治疗的机会。因此，大家应善待这个生命的高危期。

    高秀敏突发心脏病享年46岁，傅彪肝病去世享年42岁，陈逸飞肝癌享年58岁，梅艳芳患癌症享年40岁，邓丽君病逝享年42岁……众多名人的英年早逝，给我们敲响了警钟。

    75～终身是第二个大病高发期，用了七八十年的心、肝、肾、血管一定会出现老化、阻塞现象，患重病是自然规律!

    ◆家庭原因

    父母为什么养育孩子，为老年有个依靠。在婚礼上，男人总要对女人说，我要照顾你一生一世；女人也会对男人说，我要和你厮守终身。而人在创业期一旦遇到重病，残疾以至身故，家庭经济将会垮掉，家庭收支严重失衡，自己对父母、爱人、孩子的承诺将会成为一张空头支票，所以对于家庭而言，爱的基础是人寿保险。它能够为您和您的家人消除忧虑、实现承诺、增加安全感，是我们对家人的爱心和责任心的一种实际表达方式。如果有生活贷款（如车贷、房贷）保险是一定要有的，否则个人遇到风险，留给家人的就是负债！

    据统计，北京市男性平均年龄76岁左右，女性平均年龄79岁左右，男性比女性早故去3～5岁，而中国婚姻习惯男性比女性大3～5岁，也就是说男人比女人早离去6～10年。

    ◆生命价值原因

    人们常说一句话，人的生命是无价的，难道真的无价吗？世上万物都有他的价值，人的生命价值主要体现在个人对社会，家庭的贡献值上。现实生活中，个人所创造的财富值也体现了一个人的价值。

    李嘉诚为自己购买了充足的人寿保险，我想自然有他的原因，但他每年创造多少财富，他的企业为多少个家庭提供了就业机会，这样的人他的生命价值是多少呢？

    谈到个人，父母把每个人带到世上来，花费了大量的心血和金钱，人本身就可以说是大量金钱的堆积，当他走向社会，也要创造他个人的财富价值。让我们举个小例子，一个30岁公司白领月入5000有社保，到60岁有180万可以领，60～85岁（退休）一个月领1500元共45万，可见30～85岁有225万等着他去创造。如果在40岁遇到重病，身故或残疾不能去工作只领回60万，剩下的165万将取不回来，所以保险保护了人未来的财富，体现了人的生命价值！有个小问题，从现在到85岁，还有多少财富等着您去创造，这笔财富难道不值得保护吗？您创造财富的价值不值得保护吗？</p>

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