part 10 你应该是家庭理财大师（3）

    量入为出无非告诉我们过日子要会算计，无论是现在的收入，还是将来预计的收入，只要盘算好，有计划、有节制的使用，就不会有固消费过度而生活拮据的一天。

    理财投资，一个都不能少

    理财和投资是现在流行的话题，也是实用的话题。什么是理财和投资呢？

    理财是指在保值基础上进行的经济行为，目的主要是为了保值，在此基础上尽可能的增值，理财的风险性小。

    投资主要是以盈利为目的，也就是让钱生钱。投资的收益高，相对来讲，风险也就大。

    如果你会理财和投资，那是在以经济学家的头脑在生活。有句话叫“你不理财，财不理你”，确实是这样，身边的很多事情都是这样告诉我们的。

    董姐今年45岁了，开始理财投资是在12年前。那时候，她想拿出家里的1万元去炒股。1万元在当时可不是小数目，这可是家里的全部存款。老公和公婆都反对她这样做。

    经过了半年的学习观察股市后，她觉得可以自己把这些投进去，可以翻倍的拿回来。有了这个自信，她不顾家人的反对，毅然把这1万元全部投入了股市。

    仅5个月时间，董姐就把1万块钱的本钱赚回来了。家里人看董姐把钱这么快就翻了个番，也就不说什么了。

    12年前，那是中国股市比较红火的时期。董姐赶上了九十年代的大牛市，成为第一批凭借股市富起来的人。她手里钱最多的时候是30万。

    这就是理财和投资所产生的强大效果。

    理财和投资不是一种投机行为，而是一种理性的经济行为，是以最小的代价获取最大的收益。我们不妨分析一下：

    如果一万块钱在自己手里，过几年后，钱还是一万。表面上看起来是不变的，可中间这几年中，发生了通货膨胀。也就是社会总需求大于社会总供给，这样物价就会上涨，你手上拿的1万块钱购买力实际上要比以前小，也就是我们说的贬值。举个简单的例子，西瓜以前2角钱一斤，现在4角钱一斤，西瓜的价格上涨了，你手里的钱还是原来的那些，现在这些钱只能够买以前一半的西瓜了。同样，手里的一万块钱就等同于过去的5000块钱。你什么事情也没干，钱就变少了。

    理财和投资就是为了使你的钱能够对抗通货膨胀，起到一个基本的保值作用。

    最重要的是，理财和投资能让你的钱生钱。想一想，这些钱，你反正不用，放在手里也放着，干什么不做些其他更有利的事情呢。有人做过关于理财与不理财的收益：

    以基数20万计算。如果放在家里，那永远是20万。当然，这么大的数额，人们一般存在银行里。

    放在银行里存活期，17年后，计算一下，收益也就是22万。这其中还没有扣除掉利息税，还有通货膨胀所产生的贬值。

    如果把这20万用于投资，年利率按5%，17年以后可以达到45.84万元；按年利率15%计算，17年后，就可以达到 215万元。多么惊人的差距啊！

    赶快行动吧，理财是选择的最聪明方式。你开始理财越早，你的收益会越高。

    那么，应该如何理财投资呢？在这里给大家做一个简要的介绍：

    如果你只是想让自己的钱保值，可以选择储蓄、购买国债、投保险等方式。这些理财方式相对来说都比较简单，向相关的机构询问清楚就可以。储蓄方面最好选择定期存款，这样存款利率高，并且存的时间越长，利息越大。如果手头上的数额不是很大，可以选择零存整取的方式，这种方式的利息率在活期和定期之间。并且，零存整取有一个好处，会帮助你存钱。有很多人挣多少，花多少，不如在每个月发完工资后，固定存到银行一笔钱，积累下来，也是一笔不小的数额。

    国债，不是什么时候都有，平时注意关注新闻就好了。

    保险，要根据自己的年龄以及其他情况，选择适合自己的意外保险、人寿险、健康险等，这是一种对未来的投资。

    如果你有闲置的钱，平时也有不少空闲时间，可以做一些投资。其中大家比较熟悉的是购买股票。炒股风险比较大，一定要谨慎。也可以做一些固定资产的投资，比如黄金珠宝、古董、艺术收藏品，还有热门的房产。

    投资需要投资者对投资的方面有一定的了解，了解得越多越好，也越能增加你投资的成功率。如果你对这方面实在没有经验，不妨请一个专业顾问帮你打理。

    投资的数额相对来说比较大，投资有一定的风险，也有人因为投资不当而搞得倾家荡产。所以，投资一定要理智谨慎。

    在进行理财和投资的时候，还要注意以下几点：

    第一，要根据自己的实际情况进行理财和投资。对于我们40岁的女人来说，现在的收入已经达到了人生的最高点，接下来要为退休以后的生活考虑了。首先，我们应该清楚以后要过什么样的生活，有什么样的生活计划，涉及的相关问题有哪些等。身体状况每况愈下，医疗和健康方面的相关投资是非常必要的。自己如果有相应的医疗、人寿保险，那么看看是不是适合自己。如果没有保险，那就要赶紧行动了。

    第二，现在我们还有固定的收益，退休以后就只能仰仗自己以前的存款了。这时候的投资以稳健为主，必须要降低投资风险。这样才能保证我们过上自己想要的生活。投资方面可以选择一些债券，或者稳健基金。对于股票的投资要减少，要考虑清楚，因为我们已没有翻盘的机会了。

    第三，理财投资不要盲从，随大流。这一点对女人来说尤其要注意。女性都喜欢扎堆，看大家都买这个了，自己就跟着买了。想反正亏了就都亏，也不是只有我自己一个人亏。这样的人，自己本身对理财投资没有一个正确的认知，对自己目前所做的事情也并不是很了解，他们只是盲目地跟从别人，看大家都在做，那么这件事相对来说肯定靠谱得多，也就跟着做了。

    隔壁的刘大妈听说李大爷在炒股，赚得不少，着实让她羡慕了好久。经过了一段时间的考虑后，她决定把自己的退休金压上。刘大妈跟着李大爷买了据说是很红的一只股票，买了后，第二天就涨了1块钱，这一算，可把刘大妈乐坏了，一天下来就净赚好几千呢，这来钱也太快了。看刘大妈和李大爷都赚了，附近的老人都按捺不住了，分分买了这只股票，结果好景不长，这只股票就一下子猛跌，几位老人全都给套进去了。有两位还因为老毛病犯了，进了医院。

    理财投资一定要理性，千万不要看着别人赚了，也就跟着去做。把钱投进去之前，要对其有理性的认识。

    第四，全面投资以规避风险。理财和投资都有一定的风险，有赔的，也有赚的。苹果不要装在一个篮子里。我们不妨把钱分成几部分，做不同的理财投资。在大方向上，选择储蓄、基金、保险这三部分来投资，这样投资的风险就被平均化了，这一个月基金的收益不好，但保险和储蓄的收益填补了基金收益的空缺，总体来讲，你还是有收益的。这种分类投资还可以更细化。比如，在你投资的基金部分，将资金再分成几部分，购买不同的基金，可以包括稳健型基金、积极配置型基金、股票型基金，具体可以找理财师帮助你建仓。

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