第一章 “了不起的金融妖怪”j.p.摩根（1）

    2008年，美国爆发次贷危机，华尔街投行五死其三，摩根大通成为最大赢家。这时人们想起久违的摩根精神。

    镜头拉回1853年，j.p.摩根跟随父亲到伦敦拜会银行家乔治·皮博迪，从此走上世界金融舞台。

    j.p.摩根人生的前三十年，咖啡生意、投资股票、操纵黄金和买卖武器，将“投机”二字演绎到极致。尔后，j.p.摩根性情大变，与“华尔街恶棍”杰伊·古尔德对战，和“白须帝王”杰伊·库克势不两立，将钢铁大王卡内基的公司收入囊中……“上帝重组了世界，而摩根重组了美国”。

    结果，他成了世人眼中“了不起的金融妖怪”，让每一届美国总统既爱又恨且无可奈何。

    楔子：杰米·迪蒙的预见

    2006年秋天，一切看起来那么平静，就好像什么都不会发生。

    在一处游人稀少的海滩上，杰米·迪蒙懒洋洋地吹着海风。白色的帆影一点点模糊，时间仿佛已经停止。杰米·迪蒙很是享受这样的惬意，然而，眼角的余光瞅见，助手正匆匆跑过来。

    他知道，平静要被打破了……

    作为一名金融风险控制专家，杰米·迪蒙一直对投机持审慎态度。他在海滩度假时，华尔街正陷入次级抵押债券的狂热。

    杰米·迪蒙身上有这个年代少有的职业银行家的清醒。他的另一重身份是摩根大通公司ceo。那天，他收到摩根大通抵押服务部负责人发来的讯息：次级贷款的违约掉期成本正在迅速攀升。

    迪蒙连忙叮嘱：“你得紧盯着次级贷！我们要把许多头寸卖掉。这玩意儿可能会什么都不是，我以前见过这种情况。”抵押服务部马上行动起来。圣诞前，摩根大通120亿美元次级抵押贷款悉数抛尽。

    结果，公司收益锐减，固定收益承销业务从第三位下滑到第六位。摩根大通银灰色的办公大楼中，员工们交头接耳，开始怀疑老板决策的正确性。

    这时，一丝不易察觉的阴云正在华尔街上空聚集。

    几个街区之外，贝尔斯登旗下两支价值200亿美元的次贷基金开始出现亏损。公司高管正在海外逍遥快活，对此充耳不闻，亏损越来越严重，等到高层重视起来，一切都已经来不及了。

    贝尔斯登的亏损危机像感冒病毒一样四处蔓延，华尔街喷嚏不断。

    没过多久，花旗、美林和美洲银行先后爆出巨额亏损，分别损失330亿、260亿和90亿美元。导致巨亏的原因，无一例外不是次贷业务。相比之下，摩根大通因提前撤出而避免大亏，仅损失50亿美元。

    此时，杰米·迪蒙的预见成为了更多人共识。摩根大通员工心头的困惑烟消云散。

    贝尔斯登继续在泥潭中挣扎，危在旦夕。华尔街人心惶惶。人们开始担心，这家拥有85年历史的华尔街第五大投行一旦破产，将会引发一场史无前例的“金融海啸”。恐慌四处蔓延，仿佛末日即将到来。

    危急关头，杰米·迪蒙决定出手。

    2008年3月，摩根大通以每股10美元的价格收购了贝尔斯登公司。这时，另外两大投行——雷曼兄弟和美林证券，一个宣告破产，另一个被美洲银行廉价收购。7个月后，美洲银行市值收缩至700亿美元。

    危机还没有终止的迹象。因为和“两房”关系紧密，华盛顿互惠银行在次级抵押贷款方面损失惨重。

    这家银行承担了大量房地产贷款，同时吸收了大约1430亿美元小额存款。这笔资金用于放贷，随着次贷危机爆发，银行利率调整，巨额利息成为华盛顿互惠银行的“无法承受之重”。恰在此时，由于担心银行破产，民众纷纷排队前来支取存款，引发挤兑风潮，相关部门不得不紧急出手接管。</p>

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