投资保险——给未来系好安全带

    有些保险代理人在推销投资型保险的时候，常常把收益扩大化，不顾实际地乱开空头支票。投保者如果真正需要一份保障，就应该轻看它的收益，不要被预期收益牵着鼻子走。

    首先听一段保险人和投保人之间的对话。

    a：先生，我们工作这么辛苦都是为了家人。如果我们健康，家人就会幸福，因为我们有工作能力，能赚到钱，家里就有生活费。但是我们的工作能力是有风险的，有年老、疾病、意外和死亡的风险，如果我们离开了这个世界，有谁可以照顾这个家？

    b：来跟我谈保险还不是为了赚我的佣金？

    a：对，佣金我肯定得赚，不过你想一下，我除了赚佣金外，我有没有第二个理由来找你？有。那就是保险的确是对你有帮助、有价值的东西。

    a：请问你的房子有没有买保险？请问你的车有没有买保险？

    b：有。

    a：这房子、这车子都是你生出来的，这些金蛋全部都买保险，反而生金蛋的鹅还没买保险。你说是坐在车子里面的人值钱，还是这部车子值钱？

    b：当然是人。

    a：那为什么车子买了保险反而坐在车子里面的人不买保险呢？

    是啊，为什么不呢？

    保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有资产安全性，保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某种意义上来说，每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对家人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。

    保险产品是一种金融产品，其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。实际很多情况都是个人保险产品的销售仍然依赖于保险代理人。在这样的背景下，部分业务能力不强、职业道德缺失的代理人就必然有意或无意地误导客户，产生保险冲动消费。

    不久前，黄先生在朋友的介绍下，来到某保险公司，想给自己和爱人买一份保险。但是保险公司业务员在向他推荐产品时，却让黄先生有点纳闷。这个业务员不管是为他推荐长期寿险还是重大疾病保险，强调的都是这个险种的投资回报率。“我是来买保险产品，又不是来买投资产品。如果只注重回报，我就没必要跑到保险公司来了。”黄先生说。

    这种情况很多，经常看到一些代理人做的保险规划，无论长期寿险还是重大疾病保险，首推的都是投资类险种。普通人买保险为的是保障而非收益，但往往业务员会拿一些预期收益率来吸引消费者。

    从多年的一些投资类保险的情况看，收益并没有预期的那样高，有的甚至出现亏损。而保险的投资期限较长，不是一次性投资，因此投保者投保一段时间后，发现自己所买的产品有风险要求退保时，又几乎不可能全额退回所缴纳的保费。继续缴纳保费，又怕面临更大的风险，因此让一些投保人感觉退保也不好，不退保也不好。

    有人提出这样的疑问，“我买了一份保险，兼有重大疾病保险与分红的功能，每年保费5000元左右，预计收益率3%左右，比银行储蓄利息还要高。这就等于保险公司白白送我一份保险了”。

    但这其实很难做到。所谓的兼有重大疾病和投资收益的保险，一般很难保证投资收益率。因为保险公司在收到这笔保费后，将其分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险金额是固定不变的；投资部分的风险由投资人承担，投保者在享有投资回报的同时，也承担投资风险。

    许多人都有这样的生活经验：有时逛街会莫名其妙地买回很多东西，其中大部分不必要。这是一种冲动型消费，只要看到喜欢的东西，不管有用没用，都把它买下来。平时多买一件衣服或者多买一份化妆品，倒不是不可以。但是，这类人往往在保险消费中也同样冲动。

    有些保险代理人在推销投资型保险的时候，常常把收益扩大化，不顾实际地乱开空头支票。投保者如果真正需要一份保障，就应该轻看它的收益，不要被预期收益牵着鼻子走。

    个人购买的保险通常是长期的，动辄二三十年甚至终身。保险的消费金额也相对比较大，中途退保还会产生较高的损失。因此在投保决策时，更要注意避免冲动消费。

    作为最终消费者的我们要学会保护自己，而不是总经历一次又一次的受伤。一个成熟的消费者，应该学会理性思考、冷静分析，具备基本的分辨是非能力；而不是一听到有利可图，就头脑发热，忽略产品条款，听信一面之词，简单地作出投保决定。

    在投保过程中，怎样才能避免冲动消费，理性地选择适合自己的产品呢？

    首先，投保前先问问自己，为什么要买保险？如果找不到理由，搁置它！

    然后，希望用保险来满足个人的什么需求？医疗、教育储蓄、养老，还是其他？

    其次，保险销售人员推荐的保险产品能够满足个人的需求吗？

    再次，细心阅读保险合同条款，重点阅读条款中的“保险责任”和“责任免除”。遇到有疑问的地方，应不厌其烦地直接拨打保险公司的客户服务热线，获取更客观的解释和帮助。

    最后，年度保险费控制在年收入的10%，最高不能超出年收入的20%。

    理性地选择适合自己的产品，谨慎地给自己的未来系好安全带，这样才不会埋下一颗定时炸弹！</p>

    <b>狠男人小说最快更新，无弹窗阅读请。

狠男人网最快更新，无弹窗阅读请收藏狠男人小说网(www.41nr.com)。