理财行动，早开始，早有钱

    理财专家说理财越早越好，很多人听过却不这么做，其实这是很有道理的。我们来看两个生动的例子就能明白这句话的含义：

    莉莉和姗姗是从小玩到大的好朋友。从小就是出了名小气的莉莉，中专毕业以后就上班了，从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁。后来结了婚，由于要教育小孩，所以她在30岁时就离职回家了。从那之后，她就一直靠老公的薪水生活着，再也没有储蓄，打算60岁后将存款取出作为养老金。

    姗姗上了大学，又当了兵，所以开始工作的时间要比莉莉晚一些。她在刚开始上班的时候非常爱喝酒，大多数业余时间都泡在酒吧里。后来自己觉悟了，于是从30岁时，开始以每年10000元的速度来存钱，一直存到60岁，打算在60岁时取出作为养老金。

    在年理财收益率为7%的情况下，莉莉60岁时可以拿到的金额为70多万，姗姗最终能够拿到的金额却只有60多万。姗姗的钱在银行里存了30年，莉莉只存了10年，可是，不管怎么努力，姗姗都追不上莉莉。

    如果你现在有这样两个理财方案：第一个是从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老金；第二个是从30岁开始，每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金。那么，在年理财收益率为7%的情况下，你会选择哪个方案？

    对于这个问题，相信绝大多数人都会不假思索地选择后者——毕竟第一个方案的本金只有10万，而第二个方案却有30万，两者相差3倍。然而，由上面的数据可见，这个选择是错误的。因为投资理财中有两种强大的力量：时间与复利。也就是说，对于个人而言，越早开始储蓄就越好，越早开始理财越好，时间与复利的威力无穷。

    尽管后者的本金是前者的3倍，但最终的结果却是10>30。而这其中的玄妙，即为“时间的复利效应”。

    早理财与晚理财的差别就在于，早理财能够让你更早地抓住不该溜走的机会，让你尽早享受生活。

    如今，很多大学生还刚刚踏出校门便开始理财，做起了金钱的主人，取得了不俗的理财效果。

    晓刚已经毕业半个月，大四最后一个学期在成都一家著名的it公司实习了三个多月，毕业后就直接成为这家公司的销售代表，月薪3000元。工作几年之后，取得了一定理财收益的晓刚这样给别人介绍经验：

    “我是这样做的，每个月工资打到我的账户上后，我会先存1000元到银行，然后再花500元到银行购买一个品种的货币市场基金，数量都是500份——我认为这500元的主要投资目的是保值和储蓄，既避免了随手乱花钱的坏习惯，又能在不知不觉中积累“第一桶金”。毕业不久，一位同事就提醒我买一份保险。由于工作原因我经常出差，平时也比较辛苦，经常走动，所以保险就成为必不可少的一项投资支出。我选择购买的是意外伤害保险，其费用不高，却对我非常实用，每个月投在这上面的钱大概是100元左右。

    “还剩下一些钱，剩下的钱做什么好呢？我咨询了几位理财专家后决定买点共同基金，并采取定期定额的方式直接从银行账户扣除。说实话，对股市我并不了解，但我认为自己的资产组合确实需要回报稍高的项目，共同基金由投资专家代为打理，表现通常要稳定一些。这只算小打小闹吧，但重要的是，采取定期定额的方式扣除后，可以强制我自己“储蓄”，为未来打下基础。当然，我已经听到了不少的风险提示：共同基金和股市相关，风险比较大。

    “在作出这些理财规划后，我开始慢慢实施了。我粗略而乐观地算了一笔账，从现在开始四年后，我在货币市场基金的收入将接近3万元，共同基金收入应该也有3万元（按平均收益率10％计算）。”

    晓刚是一个聪明的人，他懂得刚拿到薪水就为自己的未来打算。我们相信，他的理财态度肯定会让他更早享受到属于自己的幸福。

    然而，还有很多刚毕业的年轻人，由于不懂理财，拿到薪水之后，总是胡乱花销，结果非常容易沦为入不敷出的“月光一族”。而像晓刚这样，懂得合理规划自己的资产，就会越来越富有。因此，是否会理财也会成为你致富的关键因素之一。在此，为刚参加工作的大学生，尤其是女大学生支几招理财经验，虽说她们都有相对强的经济自主能力，但掌握好理财知识也十分重要。

    首先，一定要学会强制储蓄。对于刚参加工作不久的大学生来说，资金不丰、理财经验匮乏，花钱没有一个计划性等是很普遍的。即使有资金参与理财，由于不少理财产品门槛高，也会被拒之门外，如银行的理财起点都在5万元以上。因此，通过强制性储蓄来积蓄人生中的首笔财富不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时又能为今后的生活积累一笔可观的资本。

    其次，一定要学会精打细算。实际上，任何理财都离不开开源节流这一根主线，刚参加工作的大学生由于没有雄厚的财力更是如此。在不断扩大财富渠道的同时，节约开支也是不可忽视的，不积细流，无以成大渊。

    第三，尝试风险理财。年轻人身强体壮，风华正茂，是很有发展潜力的一个群体，风险承受能力也很强。因此，当有一定积蓄的时候，年轻人可尝试一些高风险的理财产品，如可购买股票或者购买股票性基金，收益会更高，可使财富快速增值。

    “早理财，早享受”。如果懂得运用这些最基本的理财方法，能够守住最基本的理财原则，那么恭喜你，即使你只是刚踏进社会的新鲜人，但是，你已经站在了掌握金钱命运的的道路上。</p>

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