信用卡，在天堂和地狱之间

    为了紧跟国际潮流，大唐国几乎所有的银行都大力推出自己的信用卡，卡里不必存钱，在一定额度内想花就花，然后在一定的时间（猪八戒记得好象多是20~50天内）把钱存到卡里还账，就可以了，不算利息，用时也没有密码。在猪八戒看来，真是“天上掉馅饼”，不吃白不吃。因此看到第一年可以免100元的年费，于是痛痛快快地申办了大唐银行的一张金卡，透支额度5万，到哪儿消费都掏出了一刷，方便又气派。一开始，老猪还总记着把钱及时补进卡里。

    此外，老猪还发现，有一次自己图省事，往信用卡多存了些钱，可后来发现，多的1万元在里头呆了整整3个月，根本就不算利息，心疼死了。

    可真还有让他更心疼的。有一次，猪八戒出国了，一出就是半年，还钱的事因为忙就忘了。待回到家里，翻开寄来的账单，吓了一看。原来自己出国前花的3万元没有还上，半年过去了，早过了免息阶段，光利息就3000多元。猪八戒奇怪着呢，怎么这么高的利息，于是打电话查询，才知道仅半年的利息就10%，真是吓了一身冷汗。同时，他还了解到，用信用卡提现金并不享受免息期待遇，而是从提现当天计息，怪不得自己以前还收到这种莫名其妙的利息通知书呢。

    经了这一番教训，猪八戒便回家仔细地研读了信用卡的收费情况。才发现，不光要交年费外，每次从卡里取现金等都需要交手续费，而且还不低，一般在1%~2%。尽管自己第一年的年费免了，但如果第二年没有缴纳年费的话，银行就极有可能会在持卡人账户内自动扣款，而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现，因此就要计算贷款利息，而且还会计算复利，可就麻烦了。

    于是此后他每次都计算好免息还款期，因为免息还款期每次都可能不同。举例来说，银行的对账单日为每月5日、指定还款日期为每月23日。如果客户在当月4日消费2000元，免息还款期就是当月4日到23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费（一般商家账单截止到4日为止），则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。所以，消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

    此外，还要注意的有：

    1、 不要将信用卡和身份证放在一起，这其实和存折等是一样的。

    2、 不要超额透支。因为持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。

    3、 透支款要还清。用信用卡刷卡消费，持卡人在免息还款期内，全额偿还不需支付利息，但若是部分偿还透支款项，在符合银行规定的最低还款额的，目前有两种截然不同的计息方式。第一种是只要持卡人有一分钱在还款期内没有还，所有的钱就都不能享有免息待遇，这是大多数银行的做法。猪八戒的一位朋友有一次因为透支了10001元，由于没太在意，所以在免息期内只还了10000元，欠1元没有还。想不到的是，银行没有按照1元计息，而是按照10001元计息的。另一种是只需支付欠款部分的利息，采取这种方式的只有少部分银行。</p>

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