步骤二：选好投资品种，开始行动

    “首先，你要明确你的目标，是养老、孩子教育还是买房？它们需要多少钱才能实现？目标要反复多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找银行或其他专业人士。还记得我们前面估算出一个人一生需要365万元吗？这是长远的计划，你也可以把它作为你的理财目标。”

    “365万，听起来吓死人，我什么时候才能完成啊？”

    “是的，别担心，大目标是由许多小目标组成的。我们还需要许多不那么大的理财目标，比如1年，3年，10年什么的。列出在这阶段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。在此过程中调整不切实际或互相矛盾的期望。比如说，如果你想在3年内挣钱买一部10万元的汽车，而你现在可以为此投资8万元（当然还要预备其他的钱还房子贷款什么的），那么你每年就要有7%左右的收益率。这样，你就要去看看什么样的投资品种可以达到这个收益率。在成熟的市场，几种常见投资品种的收益率可参考这张表。”说完，从怀里再次掏出一张表格。

    投资品种 一般年均收益率 特点

    银行存款 2% 收益非常稳定

    债券 4% 风险小、波动不大、收益略高

    外汇 5% 风险适中，收益可高可低，波动幅度适中

    基金 7% 风险适中，收益可高可低，波动幅度比股票小些

    房地产 9% 风险较大，收益可高可低

    股票 10% 风险大、收益可高可低

    “从这张表可以看出，靠银行存款肯定买不起车的，债券也不太可能。你需要买基金、股票什么的，才有可能。”

    “那么，作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资什么品种比较合适？”

    “基金。基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。通过基金这个投资窗口，你可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大。”</p>

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