4. 为什么说负一定的债务反而是一件好事？

    “无债一身轻”不像“无官一身轻”一样是一种酸葡萄心理，而是实实在在、普遍存在的社会大众心理，可是有人却说负债也是有好处的，负债到底有什么好处，怎么负债才真正有好处呢？

    在中国人的观念中，债务一直被看作是洪水猛兽。“负债累累”、“债台高筑”等等成语都反映了人们对债务的看法，很多人都认为“无债一身轻”才是正常的财务状况。的确如此，负债累累确实会影响到人们的生活，但是这并不是说，一点儿债务也没有就是最好的。实际上，债务对人们的生活也是有着积极的影响的。

    在日本有一个流传很广的故事：古时候日本渔民出海捕鳗鱼，因为船小，回到岸边时鳗鱼几乎都死光了。但是有一个渔民船上的各种捕鱼装备以及盛鱼的船舱，和别人的都完全一样，可他的鱼每次回来都是活蹦乱跳的，因此他的鱼卖的价钱比别人的高好几倍。没过几年，他就成了大富翁。后来他身染重病，不能出海捕鱼了，才把这个秘密告诉他的儿子。原来他在盛鳗鱼的船舱里，放进了一些鲶鱼，因为鳗鱼和鲶鱼生性好咬斗，为了对付鲶鱼的攻击，鳗鱼也被迫竭力反击。在战斗状态中，鳗鱼求生的本能被充分地调动起来，所以活了下来。这就是自然生态的奥秘之处，当鳗鱼面对天敌时，警戒心倍增而促使求生欲被激发，全力抵抗鲶鱼的威胁侵扰，加强了对运送过程的适应力，存活率大大提高了。

    富翁把鲶鱼和鳗鱼放在一起，使鳗鱼感到有生存的压力，所以拼命反抗，生存了下来。而其他人的鳗鱼因为没有生存的压力，失去了求生的本能，便在这种“安逸”的环境中死了。这就是压力的作用。但是富翁为什么不放其他的鱼呢，比如鲨鱼，岂不更能激发鳗鱼的求生本能？正如一个弹簧所能承受的压力是有限的，如果超过了它的极限，弹簧就会被压坏一样，压力也应当是适当的。在鲨鱼面前，鳗鱼根本没有能够逃生的可能，只有被吃掉这一条死路，所以压力过大，也难以生存下去。同样的，对于人类也是如此，那些没有压力的人往往便没有十足的干劲，也就成不了大事。债务有时就是如此，如果一个人没有适当的债务，似乎就会觉得自己活得很轻松自在，也就没有了压力，就不会努力去积累财富。从这个角度来看，人们有一定的债务反而会激发自己的上进心。

    2006年年底，某调查机构发布了一个关于信贷消费的报道，他们在北京、上海、广东对1500名大学生进行了问卷调查。在这1500名大学生当中，有30%的人表示他们要在毕业后5年之内买房子，有20%的人表示要在毕业后5年之内买汽车。事实上，人们在年轻时花钱是最多的，但是在年轻时赚钱却是最少的，因为工作年限与工作能力都不占优势。而想要买房、买车的话，只能花未来的钱，将未来的收入提前变现来进行消费，这就需要借债。

    经济学家认为，人的消费水平不是由其当前的购买能力决定的，而是由其一生的收入来决定的。人们总是根据自己的预期一生收入来购买自己需要的消费品，但是人们在年轻时，一方面需要大量的金钱，一方面却没有足够的金钱；而在中年时，往往是钱赚得很多，而花费却相对来说少了很多。因此，就需要通过借贷将其平衡，把未来的收入提前变现到现在来购买生活所需要的物品，这就需要通过向银行贷款，把将来的收入提前变现，来提高自己的生活质量。目前，信贷消费已成为越来越普遍的现象，越来越多的人加入到了信贷消费的行列。比如说买车、买房及买一些消费品，都会采用向银行贷款的方式来实现。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同，但是这也出现了一些问题。有些人因为债务过高，乃至“债台高筑”，成为债务的奴隶。

    经济学上通常把债务分为两类：一类是良性负债；一类是不良负债。所谓良性负债，就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费等。反之，如果超出了自己预期收入的、不可控的负债，则为不良负债。以买房为例，如果个人购买住房（自己居住）向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%，这样的债务就属于良性负债。如果购房人的还贷比例达到了月收入的50%，在这种情况下，对于购房人来说就不具备财务的弹性，如果一旦收入减少，就很容易使购房人陷入财务困境，这种情况属于不良债务。

    由此可见，负债是好的，但是不能过度负债。因此，我们有必要对自己的负债进行系统、深入的分析，对债务要有一个清醒的认识，以免在借贷消费的同时背上沉重的财务负担。现在社会上出现了很多“房奴”、“卡奴”，就是因为他们每月的还款额严重超过了自己的实际支付能力。

    一般说来，债务并不是好东西，所以很多人都害怕承担债务，这是一种良好的心态。但是正如没有压力就会没有动力一样，一个人完全没有一点债务，有时也并不是一件很好的事。债务有好的债务和坏的债务，好的债务能增加你的收入、现金流、净资产。只是要注意，负债过多或者负债远远超出了自己的偿还能力，则是“过犹不及”。</p>

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