chap6 资本国界（13）

    7. 欧美国家的烦心事儿

    纵观全球，欧美资本集团在过去的几十年中一直通过各种途径打开全球市场，而建立能让资本大行其道的“自由市场”则是他们的终极目标。虽然“自由市场”看似普世真理，然而一旦当“自由市场”跨过国界，延伸到他国，那么必然会带来市场之外的利益之争。这一点即便在看似市场高度统一的欧美国家内部也是如此。

    比如英国，在金融政策上基本上跟美国保持高度统一。2000年前后，美国持续降低银行存贷款利率，英国也跟着这样干。英格兰银行的基本利率从1998年的7%逐渐下调至2003年的4%以下 。

    宽松的货币政策诱惑着人们去贷款买房，英国房价也由此进入上升通道。英国单套住房的平均房价从1999年的7.5万英镑一路上涨至2007年的20万英镑 。同时，英国的银行也和美国一样，把住房贷款打包出售，而且还跟美国之间买来买去。所以当2008年美国打了个次贷危机的大喷嚏，英国肯定也要跟着留鼻涕，英国的房价也就开始跟着往下掉。

    除此之外，我们曾经提到过美国一直在忽悠别人来购买他的住房贷款抵押债券。西欧和北欧的富国自然也是美国的vip客户。在美国人的热情推销之下，几乎所有欧洲国家的银行都购买了美国的住房贷款抵押债券，也就是把钱借给美国人让他们买房去，自己顺便从中赚点利息。

    次贷危机爆发之后，美国金融机构的资金链断裂，纷纷倒闭。欧洲国家手中的美国住房抵押贷款债券也成了一堆废纸，因此欧洲的银行也是损失惨重。

    那么欧洲的银行在美国住房贷款抵押债券上到底亏了多少呢？这里有数据：

    汇丰银行损失172亿美元

    英国巴克莱银行损失13亿英镑

    法国兴业银行损失30亿美元

    法国natixis银行损失17.5亿美元

    荷兰的nibc银行损失1.88亿美元

    德意志银行损失42亿美元

    ……

    亏本使得这些欧洲银行家里都没米下锅，敏感的市场一下子就变得忧心忡忡，经济也开始不景气了，大部分国家gdp都出现下滑。因此和美国一样，英、法、德等国政府都纷纷出来救市，不能让自己国家的银行倒闭经济衰退，同时指责美国不负责任。2008年，英国首相布朗一边拿着英国纳税人的钱就救市，一边给民众找一个出气孔，说“问题是美国引起的，他们得负责！”

    但是群众的眼睛都是雪亮的。欧洲人民并不这样认为，他们觉得欧洲银行的贪婪也是很大一部分原因，就是他们不顾风险，去买美国的住房贷款抵押债券。赚钱了，你们银行内部多发奖金和福利；亏本了，让广大人民群众来买单。因此也都跑到大街上去抗议本国银行以及政府救市。从这一点来讲，任何国家的银行都没有什么两样，本质都是不惜一切代价地搞钱，关键是银行赚钱有没有惠及普通老百姓。如果老百姓觉得自己没有好处，甚至银行损害到自己的利益，那么无论在哪个国家，老百姓都要骂银行。

    同时，忽悠欧洲银行去买美国住房贷款抵押债券的不是别人，正是以高盛为代表的美国投行。他们天天在欧洲银行的耳根边说美国的债券有多赚钱，有多安全，不买你傻。现在投资亏本，欧洲银行找高盛去评理。高盛一边装傻，一边把写在合同缝里面的那句“投资有风险”来搪塞。有些愤怒的欧洲银行，比如德国的巴登符腾堡州银行，实在咽不下这口气，就在2010年就把高盛给告了，说高盛欺骗他们去做投资 。这一点我们在上文也提到过，2006年的时候，高盛看到美国房地产不行了，就减持手中的住房贷款抵押债券。怎么减持？就是卖给巴登符腾堡州银行这样的冤大头。

    但是用脚指头想想就知道，高盛是美国公司，又有美国政府撑腰，这种跨国官司巴登符腾堡州银行注定是捞不到半点好处的，事实也恰恰如此。

    看到这里，有人可能要问为什么美国跟欧洲之间总体上能够平安相处而没有多大纷争？这里面很大一部分原因是欧美国家之间的市场是高度的融合，一些跨国企业的资金往往来自多个国家，资本的界限在这些企业之间模糊，因此利益之争更多地是在利益集团内部而非国家之间表现出来。

    此外还有一个重要的原因即欧美国家之间500年前是一家。他们文化相通，信仰接近。在此基础上，他们经历了大体一致的发展历程，经济水平相当，价值观也十分趋同，对于自由市场以及构成自由市场的法治、财富、知识也持有相同的认知。这一切，也是欧美市场高度一体化的重要因素。</p>

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